万能账户是何方神圣？它的功能和作用是什么？

在探索理财和保障的双重天地时，我们常常遇到诸如万能账户、最低保证利率3.0％等术语，这些对于非专业人士来说可能显得晦涩难懂。今天，让我们一起揭开万能账户的神秘面纱。

首先，让我们理解万能账户的本质。万能账户，通常被称为万能险，是一种集保障与理财于一身的保险产品。它通常作为增额寿险、年金或两全保险的附加选项。那么，它的保障和理财功能具体表现在哪里呢？由于寿险型和年金型万能账户在细节上有所不同，我们将分别探讨。

对于寿险型万能账户，其保障功能主要表现为身故赔付。简单来说，如果持有者不幸身故，其家属将获得一定金额的赔偿。赔付金额会根据持有者的年龄进行调整。例如，如果万能账户中有1万元，17岁及以下的持有者身故时，其赔付金额为1万元。而在不同的年龄段，赔付倍数也会有所不同。

此外，寿险型万能账户的理财功能则体现在其保险账户的保证利率上。合同中规定的年利率为3％，这是一个固定不变的数字。尽管市场利率可能会有所波动，但保证利率提供了一个稳定的收益底线。因此，对于那些习惯将资金存放在银行的人来说，将资金投入万能保险账户，享受合同中规定的3％年利率，可能是一个更好的选择。

接下来，我们来看看年金型万能账户。与寿险型相比，年金型万能账户同样提供身故保障，但没有额外的赔付杠杆。其理财功能也包括一个保底利率，但每年的领取额度有限，不能超过已交保费的20％。

总的来说，两种类型的万能账户各有特点，但通常不能单独购买，需要作为其他保险产品的附加选项。然而，有些产品如金麒麟可以单独购买。此外，由于寿险型万能账户具有身故赔付功能，因此在风险保险费上也存在差异。

万能账户可以视为在保险公司开设的一种活期存款账户，方便存取资金。如果您对以下保险产品感兴趣：

保障类：重疾险、医疗险、意外险、寿险

储蓄类：增额寿、年金、万能账户

其他类：团体险、保单梳理

欢迎与我联系，共同探讨。