如何理解保险责任？责任保险又是指什么？

在现代社会，责任保险已成为一种重要的财产保险方式，其核心在于保险公司对被保险人因法律规定而对第三方应承担的民事赔偿责任进行赔偿。这种保险形式的特殊之处在于，它转移的不是传统意义上的财产损失风险，而是与法律责任相关的风险。责任风险的本质是损失的不确定性，这种不确定性可能导致的经济损失有时候会超出个人的承受范围。通过责任保险，这些不可预知的巨大风险可以转移到保险公司，这样不仅保障了责任方的经济安全，也确保了受害方能够及时获得赔偿。

然而，责任保险仍旧归属于财产保险的一部分，其保险对象实质上是被保险人的财产总额。这就要求责任保险必须遵循商业保险的基本原则。如果赔偿范围无限制地扩大，将会给保险公司带来沉重的负担，压缩其利润空间，甚至可能导致其经营困难。因此，在处理赔偿问题时，必须平衡保险人、被保险人和受害人三方的利益。

责任保险的赔偿对象是被保险人依法对他人应负的民事赔偿责任。在保险合同中，通常不设定保险金额，而是约定一个赔偿上限。责任保险通常只涵盖被保险人因过失造成的侵权行为，对于故意造成的损害，被保险人需自行承担责任。除非有特别的约定，责任保险通常不包括合同违约责任。同时，责任保险的对象不能是刑事责任或行政处罚，否则这将潜在地鼓励违法行为。

在责任保险的操作中，保险公司的责任发生必须基于两个前提条件：一是被保险人依法对第三方负有赔偿责任，二是被保险人收到了赔偿请求。两者缺一不可。通常，责任保险所涵盖的“赔偿责任”限于法定责任，即法律明确规定的由行为人承担的责任，包括因过失造成他人权益受损的赔偿责任，以及在无过错的情况下法律规定的赔偿责任。此外，某些责任保险产品也覆盖因意外事件或工伤等造成的人身伤害或财产损失，这些并不一定与侵权责任直接相关，例如公众责任险、雇主责任险等。具体的赔付范围则根据保险合同的具体条款来确定。有些责任保险产品甚至在无责任的情况下也提供赔偿，如强制交通保险，其赔付情况和范围由法律直接规定。