减额交清是什么意思？在保险中，减额交清与退保哪个更划算？

某位网友提出了这样一个问题，让我们直接切入正题，探讨一下所谓的“减额交清”究竟是何含义。

想象一下，有个人五年前投保了一份终身重疾险，年缴费额为一万元，总共需要缴纳二十年（合计二十万元），保险金额为五十万元。

现在问题来了：这个人已经缴纳了五年，累计五万元，但突然不想继续缴费了，或许是因为经济困难。那么该怎么办呢？

在这种情况下，保险公司的代理人会提供两个选择：退保或者减额交清。

1、选择退保意味着将已缴纳的保费退还，但只能获得所谓的“现金价值”，可能大约只能退回一万五千元，这样就损失了三万多元，而且保障也随之消失。

失去了保障，这个人可能会觉得自己吃了大亏，毕竟损失了三万多元。

2、那么什么是减额交清呢？代理人解释说，你可以不用取出那一万五千元的现金价值，而是用它来进行减额交清，一次性抵扣剩余的保费（原本还有十五年、十五万元未缴纳的部分）。

但由于总体缴纳的金额减少了，保额也会相应减少。原本的保障金额是五十万元，还需缴纳十五万元。现在，用这一万五千元进行一次性缴费。由于这个金额只有未缴保费的十分之一，因此保额也会按比例减少。

也就是说，保额将从五十万元降至五万元，用剩余的资金购买了五万元的保障额度。

以上就是简化后的解释，为了便于理解，我们使用了整数。

我尽量用简洁明了的方式表达了上述内容，坦率地说，从经济角度来看，减额交清和退保实际上没有太大区别。

减额交清本质上是用较低的保额重新购买保险，而退保则是将资金取回，可以用于其他用途，或者购买更适合的保险产品。

如果你找到了其他更合适、更经济的产品，并且健康状况没有受到影响，那么退保是一个可行的选择。拿着钱离开就好。

但如果你因为经济困难而仍然需要保障，并且（这一点非常关键）如果在过去两年中你的健康状况发生了变化，退保后再购买其他重疾险可能会遭到拒保，那么减额交清可能是更好的选择。

至少，你还能保留一份虽然额度大幅降低的保障。

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