50万元存款的最佳技巧

方法一：购买国债

国债是国家基于其信用向公众发行的一种债券，通常被视为无风险的投资产品。目前我国的国债主要分为记账式国债、电子式国债和凭证式国债三大类。

如果这笔资金在三到五年内不需要使用，可以考虑购买储蓄国债。储蓄国债通常在每月10日至19日发行，发行期内不能提前兑付，但过了发行期可以随时提前兑付，手续费为兑付金额的0.1%。例如，2023年11月10日至19日发行的储蓄国债（凭证式），第七期为三年期，利率为2.63%；第八期为五年期，利率为2.75%。

此外，储蓄国债还可以用于质押贷款，凭证式贷款期限最长为3年，最短为1天；电子式贷款期限最长为1年，最短为1天。

如果这笔资金的闲置时间较短或非常长，可以考虑记账式国债。其优点在于存期多样，从几个月到几十年不等，并且可以上市交易。如果中途需要资金，可以在二级市场卖出，交易价格由市场决定，投资者可以随时变现。购买记账式国债需要在交易所开立证券账户或国债专用账户，并委托证券机构代理进行交易。

方法二：大额存单

大部分银行的大额存单门槛为20万元。由于门槛较高，大额存单的存款利率通常比普通存款要高，这意味着可以获得更多的利息。在选择大额存单时，可以多比较几家银行，选择存款利率最高的银行进行存款。

一般来说，50万元以内的存款是全额赔付的。如果担心风险，可以将50万元分成30万元和20万元，其中20万元存入国有银行的大额存单，30万元选择其他利率较高的银行存入。

需要注意的是，大额存单提前取出时，利息将按活期存款利率计算，可能会损失一部分利息。因此，将资金分开存放可以在需要提前支取时减少利息损失。