减额交清与退保：哪个更划算？了解减额交清保额的含义及其在保险中的作用。

让我们直接切入正题，探讨一下所谓的“减额交清”到底是何方神圣。

想象一下，有个人五年前投保了一份终身重疾险，年缴费额为一万元，总共需要缴纳二十年，即总计二十万元，以换取五十万元的保险金额。

但是，五年后，这个人发现自己不愿意也无力继续缴费，已经缴纳的五万元似乎要打水漂了。保险顾问此时提出了两个选择：退保或减额交清。

首先，退保意味着返还所谓的“现金价值”，可能只有一点五万元，这样就损失了三万多元，而且保障也随之消失。

其次，减额交清则是另一种选择。顾问解释说，可以将这一点五万元的现金价值留在公司，用来抵扣未来的保费，实现一次性缴清。

但这会导致保额的相应减少。原本五十万元的保额，因为还需缴纳十五万元，现在变成了用这一点五万元进行一次性缴费。由于金额仅为未缴保费的十分之一，保额也会按比例减少。

换句话说，保额从五十万元降至五万元，这点五万元就是剩余资金能购买的保额。

我尽量用简洁的语言表达了上述内容，如果从经济角度来看，减额交清和退保实际上并无太大差别。

区别仅在于，减额交清是用现有资金降低保额，而退保则是将资金取回，用于其他用途或购买更合适的保险。

如果你找到了其他更经济、更实惠的产品，并且健康状况未受影响，那么退保无疑是明智之选。

但如果你的经济状况不佳，仍然需要保障，特别是（这一点至关重要）如果近两年你的健康状况发生了变化，退保后可能无法购买其他重疾险，那么减额交清可能是更好的选择。

这样至少可以保留一定程度的保障，尽管保额会有所减少。