我们购买的银行理财产品究竟是什么？银行理财产品解析

银行理财产品是商业银行和正规金融机构为潜在客户群体设计并销售的一类产品。通过投资者购买这些理财产品，银行将募集到的资金投入到相关金融市场，以获取收益并分配给投资者。

简而言之，银行首先设计一款产品，客户购买后，产品经理将筹集的资金按照公告的投资方向和风险控制等级进行投资。如果这些投资产生盈利，收益将按比例分配给投资者。

在这种投资方式中，银行仅负责管理客户授权的资金，投资收益和风险由客户独自承担，或按照事先约定的方式由客户和银行共同承担。银行理财产品提供的是一种综合理财服务。

银行理财产品种类繁多，期限选择也非常广泛，从一天、七天、一个月到三个月、半年甚至三年不等。

通常，银行会将理财产品按风险等级分为：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。在购买理财产品前，投资者也需要测算自身的风险承受能力，分级为：A1（保守型）、A2（稳健型）、A3（平衡型）、A4（成长型）、A5（进取型）。投资者只能购买与自身风险承受能力相匹配或以下等级的理财产品。

如何选择合适的理财产品：

1. 确认是银行自营产品还是代销产品，最好选择自营产品；如果购买代销产品，需要了解发行人的背景和管理能力。

2. 选择与自身风险承受能力相匹配的风险等级。风险承受能力低的投资者应选择R2及以下的产品，风险承受能力高的投资者可以选择R3及以上的产品。

3. 考虑理财产品的灵活性。对于资金闲置时间较短的投资者，可以选择灵活性较高的理财产品。

4. 关注产品投资的行业，选择高景气、成长性好的行业理财产品。