信托产品究竟是何方神圣？让老司机用大白话为你揭秘“信托”的庐山真面目！

从2008年的金融风暴到现在，十余年的光阴已悄然流逝。当我们回首那一段历史，不难发现它不仅引发了一场全球经济的动荡，也挑战了西方经济模式的根基。更有意思的是，这场危机唤醒了中国民众对金融知识的渴望，特别是那些即将面临大考、出国或选择专业的学生及其家长们。他们开始意识到金融行业的吸引力——它的高端形象、光鲜亮丽的外表、难以捉摸的本质以及可观的收入。正是从那时起，过去十几年间，金融和会计专业变得异常热门，无数学子纷纷投身于这个领域。他们中有些人天生就对金融有着深刻的理解，有些则是随波逐流，甚至有些是半途而废。不论出于何种动机，当他们步入职场时，多数人对于这个行业仍然感到困惑。今天，我将带领大家了解一种特殊的金融机构——信托。

信托的本质

提及信托，我们可以从三个层面来探讨：信托作为一种行为、一类公司以及一种产品。信托，既是一个名词也是一个动词，它起源于一种基本的信任行为——甲方将财产托付给乙方管理，寓意着“我信任你，所以我托付给你”。这也是为什么信托在英语中被称为“Trust”，即信任。随着时间的推移，信托的目的变得更加纯粹，即寻求专业人士帮助管理资产并增值。因此，“受人之托，代人理财”成为了描述现代信托行为的标准术语。

信托的结构至少包括三个角色：委托人、受托人和受益人。委托人是财产的原始所有者；受托人通常指具备专业管理能力的个人或机构，在现代社会中，这通常是指信托公司；受益人则是最终享受信托带来收益的人，可能是委托人本人或第三方，如委托人的家庭成员。

在最初的信托行为中，委托人首先需要有将财产委托出去的意愿，然后才会寻找受托人。受托人接管财产后，会设法保值或增值，例如投资于有前景的项目。然而，在当前的中国金融市场中，这一逻辑已经颠倒。现在是信托公司先在市场上寻找有潜力的项目，确认可投资后，才会转头去募集资金。信托公司会将准备投资的项目打包成产品进行销售，这就是所谓的“信托产品”。同时，监管机构规定，信托产品只能针对高净值客户销售，起投金额为100万元人民币，并且不能公开推广。

信托公司的岗位结构

了解了信托的基本运作后，让我们探讨一下如果你加入了信托公司，你的日常工作会是什么。首先，我们需要了解岗位类型的划分。无论是哪个行业或公司规模，岗位通常可以分为前台业务部门、中台支持部门和后台支持部门三大类，每类的工作性质、考核方式和工作方式都有很大差异。

前台业务部门是公司的收入来源，负责在市场上寻找业务机会。在许多信托公司中，业务部门之间并没有本质的差异，他们可以处理各种业务，并处于竞争关系。这些部门的薪资结构中，业务提成占据很大比例。如果业务做得好，年终奖会非常丰厚。但这也意味着他们面临业绩压力，必须达到一定的业绩门槛才能获得年终奖。前台部门的工作强度会随业务波动，忙时会非常忙，而在投后管理阶段或没有业务时则相对轻松。

中台部门的存在是为了支持业务部门的运作，属于成本中心。这些部门包括风险管理、法律合规、运营管理、投后管理等，他们的工作主要是在办公室完成，很少出差，但加班是常态。薪资方面，中后台通常会在年终多发几个月工资。

后台部门则是支持公司正常运转的部门，如财务、人力资源、IT等，这些部门在任何行业的公司中都存在。

信托公司的职级结构

在讨论岗位之后，我们来看看职级的划分。在整个金融行业中，从上到下的职级差异不大，包括董事长、总裁、副总裁、执行总裁、总监、部门总经理、部门副总经理、高级经理、经理等。不同部门的职级名称可能会有所不同，例如信托经理、风控经理、合规总监等。

职级晋升是许多人关心的问题。刚进公司时，大多数人从助理开始，协助上级完成工作。一年后，如果表现良好，通常可以晋升为经理。从经理到高级经理大约需要2-3年时间，主要取决于经验的积累。然而，晋升到更高职级则更加困难，这不仅取决于个人能力，还取决于公司是否有空缺。此外，业务部门的职级含金量通常不如中后台部门，因为业务部门主要依靠业绩来赚钱，而不是靠行政职级。

信托从业人员的日常

最后，让我们通过一个业务部门新人的视角，跟随一个项目从开始到结束，看看他们的日常工作内容。

业务部门内部也有岗位划分。要做业务，首先需要在市场上寻找可行的业务机会，这个岗位称为“承揽”。对于刚入行的新人来说，他们通常没有这样的资源，所以会从事“承做”岗位，即在别人拉来业务后，负责后续工作。承揽岗位通常由团队长担任，他们会带领几个承做岗位的员工，形成一个团队。