征信记录是什么？如何理解和维护个人信用记录？

征信记录，顾名思义，就是记录个人或企业信用状况的历史信息，它包括信贷记录、还款记录、逾期记录等，是金融机构评估借款人信用风险的重要依据。

让我来解释一下信贷记录，信贷记录是指个人或企业向金融机构申请贷款、信用卡等信贷产品时，金融机构对申请人的信用评估结果，这个评估结果会记录在征信系统中，供其他金融机构查询。

接下来，我们说说还款记录，还款记录是指借款人在还款过程中，按时还款、逾期还款等信息，如果借款人能够按时还款，那么他的征信记录就会比较好；反之，如果借款人经常逾期还款，那么他的征信记录就会受到影响。

再来说说逾期记录，逾期记录是指借款人未按照约定的还款期限还款，导致贷款逾期的信息，逾期记录对个人或企业的信用影响很大，一旦有了逾期记录，以后再申请贷款或信用卡时，可能会被金融机构拒绝。

举个例子，比如张先生在2018年向银行申请了一笔10万元的贷款，约定的还款期限是3年，在这3年里，张先生一直按时还款，没有出现逾期，他的征信记录就会比较好，以后再申请贷款或信用卡时，银行会认为他的信用风险较低，可能会给他更高的贷款额度或更低的利率。

如果张先生在这3年里出现了几次逾期还款，那么他的征信记录就会受到影响，以后再申请贷款或信用卡时，银行可能会认为他的信用风险较高，可能会拒绝他的申请，或者给他较低的贷款额度或更高的利率。

维护良好的征信记录非常重要，我们要注意按时还款，避免逾期；也要合理使用信贷产品，不要过度借贷，只有这样，我们才能在需要时获得金融机构的支持，实现自己的财务目标。