分期贷款有何差异？贷款与按揭又有什么不同？

在当今社会，没有自己的房产和汽车似乎成了结婚的隐形门槛，这听起来可能有些刺耳，但却是不争的事实。许多情侣因为这个原因而步入婚姻的殿堂。幸运的是，现代夫妻倾向于共同购房并共同偿还贷款。但在购房时，贷款和按揭之间的差异是什么呢？让我们一探究竟。

大多数购房者选择的是商业贷款，尽管其利率较高，还款周期较短。这是因为贷款和按揭的目标本质不同。让我们来探讨它们之间的不同之处：

1. 商业贷款是购房者向银行借款的一种方式。简而言之，就是将购买的房产作为抵押，与银行签订一份商业合同，以房产作为定期偿还贷款的担保，而不转移房产所有权。这种贷款需要支付利息，根据合同规定，购房者必须向银行偿还本金和利息，然后才能取回抵押的房产所有权证和土地使用证。也就是说，在贷款未还清之前，房产的所有权并不属于购房者。如果违约，银行有权处理该房产。

2. 按揭类似于分期付款，购房者可以通过分期付款的方式获得房产的所有权。一旦全部款项支付完毕，房产即归购房者所有。然而，按揭销售涉及到三方的债务关系：购房者、卖房者和银行。过程中，银行与卖房者签订合同，预付部分款项，然后购房者根据该合同与银行签订按揭合同，银行支付剩余的购房款给卖房者，购房者则定期向银行支付款项，直至全部支付完毕，按揭过程才告一段落。

3. 商业贷款也是一种抵押贷款，需要以土地使用权证和房产所有权证等为依据来办理。基本流程是，在购房者取得产权证之后，办理他项产权证，以产权证为抵押，并持有他项产权证。

4. 按揭则是在购房者尚未取得产权证的情况下进行的。通常先办理他项产权证作为抵押担保，待购房款全部支付后，房地产开发单位将产权转移给按揭受益人，所有权证由按揭人持有。

如果您仍有疑问，我将用一句话概括：按揭实际上是以购买的房产作为抵押物，而商业贷款则是以已有的房产作为抵押物。