寿险是什么？如何选购寿险？有哪些问题需注意？

人生无常，寿险则为我们提供了一份安心的保障。无论是疾病、意外还是自然的离世，寿险都能为受益人带来经济上的安慰。例如，一个30岁的男士若投保了一份百万额度的寿险，不幸离世，无论原因如何，他的家庭都将得到这笔资金，以减轻因失去家庭支柱而带来的经济负担。

寿险不仅是对家庭经济支柱的一种保护，更是对家庭的爱与责任的承诺。因此，对于家庭中的经济支柱来说，购买寿险是必要的。而对于老年人和儿童，由于他们的经济贡献较小，购买寿险的必要性相对较低。

寿险可以根据保障期限的长短分为三种类型：

（1）一年期寿险：这种寿险的保障期为一年，价格实惠，保障灵活，但续保并不保证，且保费会随着时间逐年上涨。

（2）终身寿险：如其名，保障终生。由于死亡是不可避免的，终身寿险保证了100%的赔付，但相应的保费也较高。

（3）定期寿险：这种寿险为投保人提供了一段固定时间的保障，如10年、20年，或直到60岁、70岁、80岁，保障稳定，性价比高。

（1）一年期寿险：适合那些刚步入职场、收入不稳定的年轻人，作为一种临时的保障措施，直到他们的收入稳定下来。

（2）终身寿险：更适合那些拥有较高净值、需要考虑家庭财富传承的人群。

（3）定期寿险：适合大多数普通人。在定期寿险中，有两种值得推荐的类型：减额定寿和定额定寿。

【减额定寿】意味着保额会随着时间逐渐减少。在我们事业巅峰期，收入较高，家庭责任重大时，寿险的保额也相对较高；而当我们步入晚年，退休后家庭责任减轻，寿险的保额也相应减少，确保保额在最需要的时候得到充分利用。

【定额定寿】则保证了保额的固定不变，适合那些没有大额债务、预算充足的普通家庭。

我们必须清楚一点：保险本质上是一种消费，应该理性对待。如果不考虑预算就讨论保额，那是不负责任的行为。根据7125原则，一个小家庭的年度保费总支出不应超过家庭收入的7%。而寿险的保额应该是家庭年收入的5倍加上负债。例如，一个年收入10万元的30岁男性，其寿险的合理保额应为50万元。如果他还背负着100万元的债务，那么他的寿险保额至少应为150万元，以确保能够覆盖家庭的经济责任。

建议优先考虑购买定期寿险，并根据预算和家庭责任来选择保障期限。例如，一个30岁的男性，有一个刚出生的孩子，建议选择交费20年、保障30年的寿险。这样做有两个好处：一是确保在50岁时保费已经缴清，之后无需再承担保费压力；二是30年后，孩子已成年，自己也已步入老年，届时家庭责任大为减轻。

选择寿险时，应考虑以下几点：

（1）保费：在提供相同保障的情况下，选择保费更低的寿险更为划算。

（2）免责条款：免责条款越少越好，选择免责条款较少的寿险，对投保人更有利。

（3）健康告知：寿险的健康告知要求通常不如健康险严格，健康告知条款越少，承保成功的可能性越大。

再次强调，虽然有些人可能对寿险的名称或寓意有所顾虑，但对于家庭经济支柱来说，购买定期寿险至关重要。寿险被誉为“至死不渝的爱”的象征，这句话虽然直白，但却包含着深刻的道理。