重疾险是什么？有什么特点？

1、关于重疾险的本质：

重疾险是一种在保障期限内，若投保人罹患合同中列明的严重疾病（例如癌症、重度中风后遗症等），或达到特定的病态、进行特定手术，保险公司便会依照合同条款支付相应的保险金额的健康保险类型。

2、重疾险的多样构成：

赔付分组与次数：

包括不限分组的多次赔付型、分组的多次赔付型、以及单次赔付型

不限分组的多次赔付型重疾险：

在此类合同中，所有列出的严重疾病均无分组限制，只要在赔付次数范围内，任何不同类别的严重疾病均可获得赔付。

多次赔付型重疾险通常也会对轻症和中症病例提供多次赔付，赔付金额通常为：轻症不超过总保额的30%，中症约占50%，赔付规则与严重疾病相仿。

分组的多次赔付型重疾险：

此类保险将严重疾病分成若干组别，每组包含相关联的疾病种类，一旦投保人确诊并满足合同中的理赔条件，即可获得相应组别的保险金赔付，但每组疾病仅限赔付一次。

若投保人后续患上的严重疾病与先前确诊的属于同一组别，则无法再次获得赔付。

单次赔付型重疾险：

此类保险指的是投保人一旦患病并获得一次性的严重疾病保险金赔偿后，保险合同即告终止。

保障期限划分：

分为终身型和定期型重疾险

终身型重疾险：

保障期限为终身，通常包含身故责任（部分产品可将身故责任设为可选项）。一旦投保人因重疾而索赔，将按合同条款赔付约定的重疾保额，若发生身故，则赔付身故保额。通常，若已赔付重疾保额，则不再赔付身故责任。

定期型重疾险：

保障期限通常为固定年限（如1年、20年/30年，或保至60岁/70岁/80岁等），相较于终身型，其保费更为经济。一旦保险期满且未发生索赔，保险责任即告结束（通常不退还保费）。

3、重疾险解决的问题：

医疗开支补偿：一旦满足理赔条件，可迅速获得高额赔付，以解决紧急的费用需求（相对于社保或医疗险的先垫付后报销模式）。

投保人及其照护者的收入损失补偿：重病不仅导致投保人直接收入的减少，家人为照护投保人而牺牲工作时间，也会造成间接的收入损失。

长期护理与康复支出：医疗险仅覆盖住院期间的费用，而出院后的休养与康复则需要持续的资金投入。

4、购买重疾险时的考量因素：

◆个人健康状况是否会影响保险承保？

◆是否存在责任免除、延期等情况？（各保险公司对健康要求不一）

◆保额是否充足？（建议为年收入的3-5倍）

◆保障期限与重疾险类型是否满足需求？

（选择定期或终身；单次或多次赔付）

◆各保险公司产品的差异

◆额外服务提供情况（如重疾快速通道等）

◆投保规则：包括投保年龄限制、免体检保额上限等