信用卡盈利方式有哪些？如何从中赚钱？

在当代社会，信用卡已逐渐融入年轻消费者的日常生活，成为一种普遍的支付方式。然而，这些看似“无形”的资金，并非无偿提供，银行自然是在其中寻求利益的。那么，银行为何如此积极地推广信用卡呢？他们是如何从信用卡中获利的？

信用卡的收益主要来自两个方面：利息和分期付款的手续费。

目前，大多数上市银行的信用卡业务已经开始盈利。例如，某商业银行的信用卡业务在一年内的利息收入达到了数十亿，非利息收入也有相当的规模；另一家银行的手续费及佣金收入也达到了数十亿。这些银行的信用卡业务对其总收入和利润的贡献是显著的。

一份银行业的研究报告显示，信用卡业务的收入结构中，利息收入占据了最大比例，接近一半；分期付款的手续费位居第二；而滞纳金的收入也占有一定比例。这三项收入加起来，占到了信用卡业务收入的绝大多数。

值得一提的是，信用卡的年费收入只占了很小的一部分，这解释了为什么许多信用卡在一年内达到一定的刷卡次数就可以免除年费——因为年费并不是银行主要的收入来源。

除了利息，分期付款的手续费也是一个重要的收入来源。在当前通胀的经济环境下，许多人认为贷款越多、分期越多越好，因为债务实际上是在贬值。这种观点并非没有道理，但银行的计算方式远比我们想象的要复杂。

以一家银行的信用卡为例，假设分期利息为0.5%，分12期还款。许多人可能会简单地认为总利息是0.5%乘以12，即6%。但实际上，如果本金是20,000元，分12个月还清，那么一年内需要支付的利息并不是简单的20,000元乘以6%，而是要考虑到每个月还款后剩余本金的减少。

第一个月，你还款1,666.67元，剩余本金变为18,333.33元。第二个月再还1,666.67元，剩余本金继续减少。简单来说，除了第一个月使用了全部本金外，接下来的11个月，每个月实际使用的本金都在递减。

如果我们计算每期实际使用的本金平均数，会发现这笔分期付款的真实年利率远高于银行标榜的数字。实际上，如果按照每期实际占用的本金来计算利息，最终需要偿还的利息会大大减少。

此外，信用卡的最低还款额也是银行赚取利润的一种方式。如果持卡人选择最低还款额，他们可以在保持良好的信用记录的同时使用信用额度，但对于未还清的部分，银行会收取较高的利息，即所谓的循环利息。通常，循环利息的日利率非常高，年化利率可以达到18.25%。

毫无疑问，信用卡为我们的生活提供了极大的便利。但关键在于，我们必须学会合理利用这一金融工具，避免陷入高利贷的陷阱。

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