什么是供应链金融？如何有效打通中小企业融资环节？

在商业的海洋中，"强者吞噬弱者"的法则似乎是不变的真理。根据这一法则，无数的中小型企业可能早已被市场淘汰。然而，事实却出人意料，尽管我国的企业发展不可避免地面临着残酷的竞争，但"大企业扶持小企业"的现象却屡见不鲜，目的是为了实现共赢的局面。

中小企业为何依赖大型企业的扶持呢？实际上，许多中小企业因为融资难题和高昂的融资成本，长期处于市场竞争的不利地位。因此，中小企业若想快速成长，与大型企业结成联盟，利用供应链金融的优势，显然是一个明智的选择。那么，什么是供应链金融？中小企业如何利用供应链金融来解决融资难题呢？

供应链金融究竟是什么？

简单来说，供应链金融是以一个大型核心企业为中心，围绕其上下游的中小企业展开的一种融资服务。核心企业为了保证自身产品的质量和经销商的资金流动性，会在一定程度上支持其上下游中小企业，为它们提供担保融资服务。

由于核心企业的担保作用以及在整个供应链中的风险控制作用，许多商业银行也愿意向这些企业提供信贷。供应链金融是一个相对复杂的融资模式，它需要多个企业之间的合作。这个链条通常由金融机构、第三方物流企业、中小企业以及占据主导地位的核心大企业组成，因此，每个企业的信誉都至关重要。

尽管中小企业有多种融资途径，供应链金融为何如此受欢迎？这主要是因为随着我国产业规模和生态的逐步成熟，产业体系的支撑使得供应链服务得以上下游贯通，这一点至关重要。再加上互联网的迅猛发展为供应链金融打下了坚实的基础，因此它能够受到中小企业的青睐也就不足为奇了。

然而，如果没有完善的互联网体系，供应链融资的工作将难以进行。正是供应链与互联网的有效结合，推动了供应链金融成为其他金融机构进行风险控制管理的有力工具。

毫无疑问，供应链融资模式是解决中小企业资金问题的又一有效途径。供应链金融之所以受到企业的欢迎，主要有两个原因：

一是供应链金融能够从核心企业的角度出发，分析整个供应链的情况，不仅能够将资金有效地投入到发展较弱的上下游企业，解决供应链的不平衡问题，还能够将银行信用融入到下游企业的购销中，提升它们在市场中的地位。

二是供应链金融能够从一个全新的角度评估中小企业的信用风险。在供应链金融的背景下，银行能够全面评估中小企业的风险，改变传统的供应链交易评估模式，将众多中小企业纳入银行的服务范围。

中小企业融资难题的解决

长期以来，中小企业融资难、融资贵一直是一个广泛讨论的问题。尽管中小企业的融资问题尚未得到解决，但鉴于我国中小企业的数量庞大，对国民经济做出了巨大贡献，因此解决中小企业的融资难题无疑是一个迫切需要解决的问题。

事实上，中小企业本身就存在融资难的“先天不足”，要改变这一点确实需要付出努力。目前，中小企业的融资难问题是否有所改善？

虽然政府、银行和其他金融机构都在关注融资问题，但对中小企业来说，申请贷款的流程仍然不够便利。中小企业融资难是一个持续性的问题，表面上看是融资问题，但实际上反映出了贷款申请流程中的问题。

一方面，融资过程繁琐。在申请贷款过程中，中小企业需要多次提交企业资料，但由于金融机构并没有为中小企业提供专人服务，因此需要企业的专业财务人员提交材料。另一方面，融资成本高昂。由于中小企业在银行的评级、还款能力等方面的评估不如大企业，因此它们的贷款利率相对较高。此外，银行贷款通常基于资产抵押，但中小企业最缺乏的就是资产，这也成为银行不愿意向部分中小企业提供贷款的一个重要原因。

如今，人们的生活与网络密不可分，消费者的需求习惯催生了一批电商平台，这些平台上的商家大多是中小企业，因此他们在银行融资时并不受青睐。一些在电商平台上经营服装的商家，尽管规模不小，但随着产业的扩张，仍然面临融资困境。

那么，这些商家能否利用供应链金融来解决融资问题呢？供应链金融专家表示，供应链融资是可行的。以某供应链为例，平台商家首先需要满足一定的准入条件；对于物流企业，则需要与他们有资金结算或数据关系，只有符合这些要求，才能获得融资资格。

至今，已经为近千家客户提供了授信，累计放款金额达数十亿元。电商平台的供应链金融与其他模式的主要区别在于，它基于电商平台的基础，并通过物流大数据和风控能力来区分。