保险受益人法定是何意？指定受益人VS法定受益人，哪个更优？

在探索保险的迷宫中，我们常常遇到一个关键的选择：受益人的指定。许多人在填写保单时，习惯性地勾选“法定”选项。这一选择虽然不会对保险持有人产生直接影响，但在理赔过程中，法定受益人往往需要提交更多的证明文件，而指定受益人则手续简化许多。

那么，保险受益权究竟是什么？明确受益人的重要性又在哪里？指定受益人与法定受益人之间存在哪些微妙的差异？让我们一起揭开这些问题的面纱。

首先，保险受益人的身份可以分为两种：指定受益人和法定受益人。

指定受益人是由保险持有人或投保人明确指出的，有权获得理赔金的个体或群体。这种指定没有数量上的限制，可以是一个人，也可以是多个人共同分享。

而法定受益人，则是在没有明确指定的情况下，根据国家继承法的规定，由法定继承人继承保险金。继承法规定的首要继承人包括配偶、子女和父母。

许多投保人认为，法定受益人即是他们最亲近的家人，即使没有在保单上列明，保险金最终也会流向他们。然而，现实可能并非如此。如果在投保时没有明确指定受益人，最终的理赔结果可能会与初衷相去甚远。

例如，一位新婚不久的先生购买了一份定期寿险，保额为一百万元，将妻子和父母列为受益人，保险金的分配比例分别为40%和30%。不幸的是，该先生后来遭遇车祸身故，保险公司根据合同条款支付了一百万元的保险金，其妻子和父母分别获得了相应的赔偿。

如果该先生仅将父母指定为受益人，那么他们将各自获得一半的保险金，而作为法定继承人的妻子，由于不在指定范围内，将无法获得任何赔偿。

接下来，让我们探讨指定受益人和法定受益人之间的差异：

1. 分配意图的差异

指定受益人的选择可以说是极具个性的——“想给谁就给谁”。而法定受益人则是按照法律规定的继承顺序来分配保险金。

2. 受益权与债权的关系

许多人认为购买保险可以避免债务和税收，但这仅适用于指定受益人的情况。法定受益人则无法享受这一优势。当保险持有人去世时，如果保险金归法定受益人所有，那么这笔钱将被视为遗产，受益人在接受遗产的同时，也必须承担相应的债务。

3. 领取保险金的流程

指定受益人的流程相对简单，只需确认受益人与保险持有人的关系即可。法定受益人的流程则更为复杂，需要所有相关人员的参与。

关于指定受益人，我们还需要注意以下几点：

1. 不同类型保险的受益人认定

保险合同中的受益人通常是指生故受益人，也就是说，只有在保险持有人去世时，理赔金才会支付给指定的受益人。对于重疾险、意外险和医疗险，只要保险持有人还活着，理赔金将支付给本人。

2. 不宜只指定一个受益人

如果只指定一个受益人，而该受益人不幸先于保险持有人去世，保险金将作为遗产处理。

3. 给孩子购买保险时指定受益人

许多人在为孩子投保后，倾向于将自己指定为受益人。但值得注意的是，在孩子未满18岁之前，保险公司通常不会进行身故赔付，而是退还保费或现金价值。

最后，我们来做一个小结：

保险的财税属性在很大程度上取决于受益人的指定。指定受益人可以规避遗产税。如果不指定受益人，保险金将被视为遗产，可能需要缴纳遗产税。指定受益人虽然有其优势，但也需要一定的技巧。