等额本金怎么算?等额本金和等额本息哪个划算?

等额本金和等额本息是两种常见的贷款还款方式，等额本金指的是每月偿还的本金固定，利息逐月递减；而等额本息则是每月偿还的本金和利息之和固定，但每月的本金和利息比例会有所不同，接下来，我会详细解释这两种方式的计算方法，并通过案例来说明它们各自的优缺点。

1. 等额本金计算方法

等额本金的计算公式是：

[ 每月还款额 = 贷款本金 / 还款期数 + (贷款本金 - 已还本金累计) imes 月利率 ]

-贷款本金是你贷款的总金额。

-还款期数是贷款的总期数，比如30年就是360期。

-已还本金累计是到当月为止已经还掉的本金总额。

-月利率是贷款的年利率除以12。

2. 等额本息计算方法

等额本息的计算公式是：

[ 每月还款额 = rac{贷款本金 imes 月利率 imes (1+月利率)^{还款期数}}{(1+月利率)^{还款期数} - 1} ]

3. 案例分析

假设你贷款100万元，年利率为4.5%，贷款期限为30年。

等额本金：

-每月还款额：首月还款额 = 100万 / 360 + (100万 - 0) × (4.5% / 12) = 2777.78 + 3750 = 6527.78元

-总利息支出：随着每月本金的减少，总利息会逐渐减少。

等额本息：

-每月还款额：使用公式计算得出首月还款额约为5126.11元。

-总利息支出：整个贷款期间，每月还款额相同，总利息支出会比等额本金方式高。

4. 哪个更划算？

-等额本金：适合前期还款能力强，希望尽快还清贷款的人，因为总利息支出较少。

-等额本息：适合收入稳定，希望每月还款金额固定的人，因为每月还款额相同，便于规划。

5. 结论

选择哪种方式更划算，主要看你的还款能力和对利息支出的敏感度，如果你能承受较高的初期还款额，并且希望尽快还清贷款，那么等额本金更划算，如果你希望每月还款额固定，不想操心每月的还款额变化，那么等额本息可能更适合你。