什么是融资保理?保理融资属于什么融资模式?

融资保理，简单来说，就是企业通过转让应收账款给保理公司，来获得资金的一种融资方式，这种方式对于需要快速回笼资金的企业来说，非常有吸引力。

1、融资保理的原理：

融资保理的核心在于，企业将尚未到期的应收账款转让给保理公司，保理公司根据应收账款的金额和信用状况，提前支付给企业一定比例的现金，这样，企业就能快速获得资金，而保理公司则通过管理应收账款和收取利息来获得收益。

2、保理融资的模式：

保理融资属于供应链融资的一种，供应链融资是指银行或其他金融机构通过企业在供应链中的位置和交易情况，为企业提供融资服务，保理融资是供应链融资中的一种，它专注于应收账款的管理。

3、融资保理的步骤：

-步骤一：企业与客户签订销售合同，形成应收账款。

-步骤二：企业将应收账款转让给保理公司。

-步骤三：保理公司对客户的信用进行评估，并决定支付给企业的资金比例。

-步骤四：保理公司支付给企业资金。

-步骤五：保理公司管理应收账款，直到客户支付款项。

-步骤六：客户支付款项后，保理公司扣除利息和服务费，将剩余资金支付给企业。

4、案例分析：

举个例子，假设有一家制造业企业，它与一家大型零售商签订了销售合同，合同金额为100万元，付款期限为6个月，由于企业需要资金购买原材料，它可以选择将这笔应收账款转让给保理公司，保理公司经过评估，决定支付给企业80%的款项，即80万元，这样，企业就能立即获得资金，而不必等到6个月后。

5、风险与收益：

融资保理对企业来说，最大的好处是能够快速获得资金，缓解资金压力，但同时，企业需要支付一定的利息和服务费给保理公司，如果客户的信用状况不佳，保理公司可能会拒绝提供融资服务。

6、数字案例：

根据国际保理商联合会（FCI）的数据，2021年全球保理业务量达到了3.4万亿欧元，同比增长了8.9%，这说明保理融资在全球范围内越来越受到企业的欢迎。

通过融资保理，企业能够更灵活地管理资金流，同时也为保理公司提供了新的业务机会，这种方式在供应链金融中扮演着越来越重要的角色。