贷款集中度如何计算

贷款集中度，说白了，就是银行贷款中，风险较高的贷款占总贷款的比例，这个指标挺重要的，因为它能帮我们判断银行的贷款风险是不是在可控范围内，接下来，我详细给你说说怎么算这个指标。

1、先确定“风险较高的贷款”，这个得看具体的银行和监管要求，不良贷款、逾期贷款、关注类贷款这些都算风险较高的贷款，比如说，一个银行有100亿的贷款，其中不良贷款有5亿，逾期贷款有3亿，关注类贷款有2亿。

2、计算风险较高的贷款总额，这个简单，就是把上面那些风险较高的贷款加起来，比如我刚才那个例子，风险较高的贷款总额就是5亿+3亿+2亿=10亿。

3、计算总贷款额，这个就是银行所有的贷款，包括个人贷款、企业贷款等等，还是刚才那个例子，总贷款额就是100亿。

4、计算贷款集中度，这个就是用风险较高的贷款总额除以总贷款额，然后乘以100%，公式就是：贷款集中度 = （风险较高的贷款总额 / 总贷款额）* 100%，还是刚才那个例子，贷款集中度 = (10亿 / 100亿) * 100% = 10%。

5、分析贷款集中度，这个指标越低，说明银行的贷款风险越分散，风险控制得越好，贷款集中度在10%以下，就说明风险控制得比较好，如果超过这个数，就得小心了。

举个例子，根据中国银保监会的数据，2022年末，中国银行业金融机构的不良贷款率为1.71%，逾期贷款率为1.83%，关注类贷款率为2.61%，假设一个银行的总贷款额为1000亿，不良贷款、逾期贷款、关注类贷款分别为17.1亿、18.3亿、26.1亿，那么风险较高的贷款总额就是17.1亿+18.3亿+26.1亿=61.5亿，贷款集中度就是61.5亿/1000亿*100%=6.15%，这个数值就有点高了，说明这个银行的贷款风险比较集中，需要加强风险控制。

通过这个计算，我们就能对银行的贷款风险有个大致的判断，不过，这个指标也不是绝对的，还得结合其他指标一起看，比如资本充足率、拨备覆盖率等等，多了解一些，就能更全面地评估银行的风险状况。