房贷 提前还款 计算方法

我来详细跟你说说房贷提前还款怎么算。

1、搞清提前还款的条件和流程

提前还款前要仔细阅读贷款合同，看看提前还款的条件和流程，不同银行的规定可能略有差异，有的银行要求还贷满一年后才能提前还款，有的银行则没有这个限制，提前还款的流程一般包括：提前预约、提交申请、审核、扣款等。

2、计算提前还款的金额

提前还款金额一般包括两部分：剩余本金和利息，剩余本金就是你已经还了一部分贷款后，还欠银行的钱，利息则根据剩余本金和剩余还款期限计算，具体计算公式如下：

提前还款利息 = 剩余本金 × 年利率 × (提前还款日 - 上次还款日) / 360

其中年利率是贷款合同约定的利率，提前还款日和上次还款日之间的天数需要根据实际还款日期计算。

3、计算提前还款节省的利息

提前还款后，剩余本金减少，利息支出也随之减少，具体节省的利息可以通过以下公式计算：

节省利息 = 原剩余利息 - 提前还款后剩余利息

其中原剩余利息为提前还款前剩余本金对应的利息，提前还款后剩余利息为提前还款后剩余本金对应的利息。

4、比较提前还款和不提前还款的总利息支出

提前还款与否，关键要看节省的利息是否大于提前还款的金额，如果节省的利息大于提前还款金额，那么提前还款就划算；反之则不划算，具体计算如下：

如果节省利息 > 提前还款金额，那么提前还款划算；

如果节省利息 < 提前还款金额，那么不提前还款划算。

举个例子，假设你贷款100万，年利率4.9%，贷款期限30年，已经还了5年，现在想提前还款50万。

1、提前还款条件：假设银行没有限制，可以直接申请提前还款。

2、提前还款金额：剩余本金 = 100万 - 5年已还本金 = 85万，提前还款日距离上次还款日30天，提前还款利息 = 85万 × 4.9% × 30 / 360 = 3479元，提前还款总额 = 50万 + 3479 = 503479元。

3、节省利息：原剩余利息 = 85万 × 4.9% × 25 = 100312元，提前还款后剩余本金 = 35万，提前还款后剩余利息 = 35万 × 4.9% × 25 = 42656元，节省利息 = 100312 - 42656 = 57656元。

4、比较提前还款和不提前还款的总利息支出：节省利息57656元 > 提前还款金额503479元，所以提前还款不划算。

通过以上步骤，你可以计算出提前还款是否划算，从而做出合理的决策，希望这个详细的计算过程对你有帮助。